Μόλις αγόρασες το αυτοκίνητο που ήθελες και τώρα ήρθε η ώρα να το ασφαλίσεις. Στην Ελλάδα η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι υποχρεωτική για κάθε όχημα με άδεια κυκλοφορίας, εκτός αν έχει δηλωθεί ακινησία και πρέπει να ισχύει όσο το αυτοκίνητο είναι στο όνομά σου.
Οι προσφορές διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία, γιατί η καθεμία εκτιμά τον κίνδυνο με τον δικό της τρόπο. Κάποιους παράγοντες μπορείς να τους επηρεάσεις και κάποιους όχι.
Αν καταλάβεις πώς υπολογίζονται οι προσφορές σε μια ασφάλεια αυτοκινήτου σύγκριση τιμών, θα ξέρεις τι να ρωτήσεις και τι να συγκρίνεις. Ας δούμε τα βασικά σημεία πριν σηκώσεις το τηλέφωνο.
Πίνακας Περιεχομένων
Η ηλικία και η εμπειρία στην οδήγηση
Η ηλικία είναι από τους παράγοντες που δεν μπορείς να αλλάξεις. Οι ασφαλιστικές θεωρούν συνήθως ότι όσοι οδηγούν λίγα χρόνια έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο ατυχήματος, γι’ αυτό η κατηγορία «νέος οδηγός» πληρώνει συνήθως υψηλότερο ασφάλιστρο.
Σε μεγάλες ηλικίες, ορισμένες εταιρείες αυξάνουν ξανά την τιμή. Τα όρια ηλικίας δεν είναι κοινά για όλες, οπότε αξίζει να ρωτήσεις πώς σε κατατάσσει η κάθε μία. Το ίδιο ισχύει και για το όχημα, αφού τα ακριβότερα οχήματα ανεβάζουν κι αυτά την τιμή.
Το φύλο δεν επιτρέπεται να επηρεάζει την τιμή
Πολύς κόσμος πιστεύει ακόμα ότι οι γυναίκες πληρώνουν φθηνότερη ασφάλεια αυτοκινήτου. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση αυτό δεν ισχύει από τις 21 Δεκεμβρίου 2012, μετά την απόφαση Test-Achats του Δικαστηρίου της ΕΕ.
Σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, στα νέα συμβόλαια από εκείνη την ημερομηνία τα ασφάλιστρα πρέπει να είναι ίδια για άνδρες και γυναίκες. Αν δύο άτομα έχουν ίδιο ιστορικό, αυτοκίνητο και περιοχή, το φύλο δεν μπορεί να αλλάξει την προσφορά.
Αντίθετα με ό,τι πιστεύει ο κόσμος: στην ΕΕ οι ασφαλιστικές δεν επιτρέπεται να χρεώνουν διαφορετικά άνδρες και γυναίκες. Αν σου δοθεί διαφορετική τιμή για αυτόν τον λόγο, ρώτησε την εταιρεία πώς προέκυψε.
Ιστορικό, περιοχή και αυτοκίνητο
Υπάρχουν όμως παράγοντες που επηρεάζεις, όπως οι παραβάσεις και τα ατυχήματα. Οι εταιρείες βλέπουν τις ζημιές του παρελθόντος ως ένδειξη για το μέλλον, γι’ αυτό ένα βεβαρημένο ιστορικό ανεβάζει συνήθως το ασφάλιστρο. Πριν αλλάξεις εταιρεία, δες και τους πέντε τρόπους μείωσης που μπορείς να δοκιμάσεις.
Η περιοχή όπου μένεις μετράει επίσης. Στις μεγάλες πόλεις ο κίνδυνος ατυχήματος ή κλοπής είναι συνήθως μεγαλύτερος από ό,τι στην ύπαιθρο, οπότε και το ασφάλιστρο τείνει να είναι υψηλότερο. Υπάρχουν πάντως εξαιρέσεις. Αν μετακομίσεις, αξίζει να ελέγξεις αν σε συμφέρει να αλλάξεις ασφαλιστική.
Θέλεις να οδηγείς μια Porsche 911 Carrera; Θα σου κοστίσει και στην ασφάλεια. Όσο μεγαλύτερη είναι η αξία του αυτοκινήτου, τόσο ακριβότερες είναι συνήθως οι καλύψεις για ζημιές του ίδιου του οχήματος.
Πιστοληπτική ικανότητα, επάγγελμα και χιλιόμετρα
Στις ΗΠΑ οι ασφαλιστικές χρησιμοποιούν συχνά το πιστωτικό ιστορικό στην τιμολόγηση. Στην Ελλάδα δεν υπάρχει δημοσιευμένος κανόνας που να συνδέει την πιστοληπτική βαθμολογία με το ασφάλιστρο αυτοκινήτου.
Αν πάντως θέλεις να ξέρεις πώς σε βλέπουν οι πιστωτές, μπορείς να ζητήσεις δωρεάν ενημέρωση για τη βαθμολόγησή σου για τις οφειλές προς το Δημόσιο. Μια καθαρή εικόνα σε βοηθά σε άλλα σημεία, όπως η χρηματοδότηση του αυτοκινήτου.
Το επάγγελμα μπορεί επίσης να παίξει ρόλο. Εργασίες με πολλές ώρες οδήγησης ή οδήγηση σε δύσκολες συνθήκες ανεβάζουν τον κίνδυνο και, σε ορισμένες εταιρείες, την τιμή.
Το ίδιο ισχύει για τα χιλιόμετρα. Όσο περισσότερο οδηγείς, τόσο μεγαλύτερη η πιθανότητα ατυχήματος, γι’ αυτό λίγα χιλιόμετρα τον χρόνο μπορεί να σημαίνουν χαμηλότερο ασφάλιστρο. Καλό είναι επίσης να τακτοποιείς εγκαίρως τις κλήσεις σου, για να μην καταλήξουν σε οφειλή στην εφορία με επιβαρύνσεις.
Αντικλεπτικά και ασφαλής οδήγηση
Η κλοπή είναι ένας κίνδυνος που μπορείς να μειώσεις. Αρκετές εταιρείες δίνουν έκπτωση για συναγερμό ή άλλο εγκεκριμένο αντικλεπτικό σύστημα, ενώ για ακριβά αυτοκίνητα ορισμένες το ζητούν ως προϋπόθεση πριν δώσουν τιμή. Είναι μια από τις κινήσεις οικονομίας που αποσβένονται με τον χρόνο.
Ορισμένες εταιρείες βλέπουν θετικά και τα σεμινάρια ασφαλούς ή αμυντικής οδήγησης. Τα θεωρούν ένδειξη προσεκτικής συμπεριφοράς στον δρόμο και μπορεί να τα λάβουν υπόψη στην τιμή.
Όλα αυτά είναι γενικές τάσεις και οι διαφορές ανάμεσα στις εταιρείες μπορεί να είναι μεγάλες. Αυτό που μία θεωρεί υψηλό κίνδυνο, μια άλλη μπορεί να το βαραίνει λιγότερο, γι’ αυτό αξίζει να δεις και τα σημεία για οικονομικότερο συμβόλαιο.
Έχει σημασία αν έρχεσαι από άλλη χώρα;
Αν δεν έχεις μόνιμη κατοικία στην Ελλάδα, μπορείς κανονικά να αγοράσεις και να ασφαλίσεις αυτοκίνητο. Σύμφωνα με τις απαντήσεις της ΑΑΔΕ για κατοίκους εξωτερικού, η χρήση και η ασφάλιση του οχήματος δηλώνονται με ελληνικό ΑΦΜ. Τα βήματα αναλύονται στον οδηγό για την αγορά αυτοκινήτου από αλλοδαπούς.
Η άδεια οδήγησης από χώρα της ΕΕ ή του ΕΟΧ γίνεται δεκτή. Αν η δική σου έχει εκδοθεί αλλού, ανάλογα με τη χώρα μπορεί να χρειαστείς και Διεθνή Άδεια Οδήγησης. Για θέματα αδειών και οχημάτων, αρμόδιο είναι το Υπουργείο Υποδομών και Μεταφορών.
Αν έχεις καθαρό ιστορικό από ασφαλιστική του εξωτερικού, ρώτησε αν μπορεί να ληφθεί υπόψη. Οι περισσότερες εταιρείες εφαρμόζουν σύστημα bonus-malus, δηλαδή κλίμακα όπου τα χρόνια χωρίς ζημιές σε ανεβάζουν σε καλύτερη κατηγορία και οι ζημιές σε κατεβάζουν.
Τί να έχεις έτοιμο πριν τηλεφωνήσεις
Μια προσφορά είναι τόσο ακριβής όσο τα στοιχεία που δίνεις. Αν τα έχεις όλα μπροστά σου, το τηλεφώνημα κρατά λίγα λεπτά και οι προσφορές που θα πάρεις από διαφορετικές εταιρείες θα είναι συγκρίσιμες. Κράτα έτοιμα τα εξής:
- Άδεια κυκλοφορίας του αυτοκινήτου, για μάρκα, μοντέλο, κυβικά και έτος πρώτης ταξινόμησης
- ΑΦΜ και στοιχεία ταυτότητας του ιδιοκτήτη
- Στοιχεία όλων των οδηγών που θα οδηγούν το αυτοκίνητο: ηλικία και χρόνια άδειας
- Βεβαίωση ιστορικού αξιώσεων από την τωρινή σου εταιρεία, που σύμφωνα με τον Ν. 5113/2024 πρέπει να σου δοθεί μέσα σε 15 ημέρες από την αίτηση
- Εκτίμηση ετήσιων χιλιομέτρων και πού παρκάρει το αυτοκίνητο τη νύχτα
- Αντικλεπτικό σύστημα, αν υπάρχει, με τα στοιχεία του
- Το τωρινό σου συμβόλαιο, για να ζητήσεις προσφορές με τις ίδιες καλύψεις και την ίδια απαλλαγή
Αν ταξιδεύεις συχνά με το αυτοκίνητο εκτός Ελλάδας, πρόσθεσε δύο ερωτήσεις στο τηλεφώνημα. Ρώτα αν η μικτή και η οδική βοήθεια ισχύουν στις χώρες όπου πηγαίνεις, καθώς και πόσο γρήγορα γίνεται η έκδοση πράσινης κάρτας.
Το σημαντικότερο είναι να οδηγείς προσεκτικά και να διαλέξεις αυτοκίνητο που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σου, μαζί με την ασφάλισή του. Αυτά τα δύο κρίνουν το ασφάλιστρο περισσότερο από οποιαδήποτε έκπτωση.
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία σταθμίζει τους παράγοντες αυτούς με το δικό της μοντέλο, οπότε η ίδια περίπτωση μπορεί να τιμολογηθεί πολύ διαφορετικά. Για το τι ισχύει για σένα, ζήτα γραπτή προσφορά και, αν χρειαστεί, ρώτησε έναν αδειοδοτημένο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.