Στις ΗΠΑ, δύο άτομα με το ίδιο αυτοκίνητο και το ίδιο καθαρό δίπλωμα μπορεί να πληρώνουν πολύ διαφορετική ασφάλεια, μόνο επειδή έχουν διαφορετικό πιστωτικό σκορ. Στην Ελλάδα η εικόνα είναι διαφορετική, αλλά αλλάζει.
Από το 2026 λειτουργεί κρατικό σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης, δίπλα στην Τειρεσίας που ήδη γνωρίζεις από τα δάνεια. Τι σημαίνει αυτό για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σου; Ας δούμε τι ισχύει και τι είναι απλώς μύθος.
Πίνακας Περιεχομένων
Τί είναι η πιστοληπτική ικανότητα και πού καταγράφεται
Η πιστοληπτική ικανότητα δείχνει πόσο συνεπής είσαι στην αποπληρωμή των οφειλών σου. Στην Ελλάδα, τα σχετικά στοιχεία τηρεί κυρίως η Τειρεσίας, που συγκεντρώνει δεδομένα για δάνεια, κάρτες, καθυστερήσεις και αθετήσεις από τράπεζες και εταιρείες χρηματοδότησης.
Μπορείς να ζητήσεις να δεις τι στοιχεία έχει καταγράψει η Τειρεσίας για σένα, με αίτηση μέσω email και υπεύθυνη δήλωση από το e-dilosi. Σύμφωνα με την εξυπηρέτηση κοινού της Τειρεσίας, η απάντηση δίνεται το αργότερο μέσα σε 30 ημέρες. Από την ίδια σελίδα μπορείς να ζητήσεις διόρθωση λανθασμένων στοιχείων ή να μη μεταδίδεται η βαθμολογία σου σε τρίτους.
Το νέο κρατικό σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης
Ο Ν. 4972/2022 προέβλεψε ένα κρατικό σύστημα πιστοληπτικής αξιολόγησης, που τηρείται στη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Τον Ιούλιο του 2026 εκδόθηκε η απόφαση που ορίζει πώς συνδυάζεται η βαθμολογία του Δημοσίου με αυτήν των ιδιωτικών φορέων, όπως η Τειρεσίας, σε μία ενοποιημένη βαθμολόγηση.
Σύμφωνα με τη σελίδα του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, ο πολίτης μπορεί να λάβει δωρεάν ενημέρωση για τη βαθμολογία του σε σχέση με τις οφειλές του προς το Δημόσιο. Μπορεί επίσης να δει το αποτέλεσμα της αξιολόγησης και να ζητήσει διόρθωση, αν κάτι δεν είναι σωστό.
Ο στόχος του συστήματος είναι να διευκολύνει την πρόσβαση σε χρηματοδότηση και να περιορίσει την υπερχρέωση. Δεν σχεδιάστηκε για την τιμολόγηση ασφαλίσεων, όμως αλλάζει το πόσο εύκολα καταγράφεται και αξιολογείται η οικονομική συμπεριφορά σου συνολικά.
Επηρεάζει η πιστοληπτική ικανότητα το ασφάλιστρο του αυτοκινήτου;
Στις ΗΠΑ, οι ασφαλιστικές σε πολλές πολιτείες χρησιμοποιούν ένα ειδικό «ασφαλιστικό σκορ» βασισμένο στο πιστωτικό ιστορικό. Για το υπόβαθρο, δες πώς λειτουργεί το credit score στις ΗΠΑ. Εκεί, χαμηλό σκορ συχνά σημαίνει ακριβότερη ασφάλεια αυτοκινήτου. Η πρακτική αυτή συχνά αναφέρεται σε ελληνικά κείμενα σαν να ισχύει και εδώ.
Στην Ελλάδα, οι παράγοντες που τεκμηριωμένα επηρεάζουν το ασφάλιστρο είναι άλλοι. Το ιστορικό ζημιών σου, η ηλικία και τα χρόνια άδειας, η περιοχή κατοικίας και το μοντέλο του αυτοκινήτου είναι αυτά που βαραίνουν περισσότερο. Δεν υπάρχει δημοσιευμένος κανόνας που να συνδέει την πιστοληπτική βαθμολογία με την τιμή της ασφάλισης αυτοκινήτου.
Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε εταιρεία λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο. Αν μια ασφαλιστική ή πλατφόρμα σου ζητήσει συγκατάθεση για πρόσβαση σε πιστοληπτικά στοιχεία, ρώτησε για ποιο σκοπό και αν επηρεάζει την προσφορά. Έχεις δικαίωμα να ξέρεις πώς χρησιμοποιούνται τα δεδομένα σου πριν συμφωνήσεις.
Πού σε επηρεάζει έμμεσα
Ακόμα κι αν δεν μετράει στο ασφάλιστρο, η πιστοληπτική σου εικόνα εμφανίζεται σε σημεία γύρω από το αυτοκίνητο. Αν αγοράζεις με δάνειο ή leasing, η χρηματοδότηση εξαρτάται από την αξιολόγησή σου. Συχνά ο χρηματοδότης απαιτεί και μικτή ασφάλιση για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
Αν πληρώνεις το ασφάλιστρο σε δόσεις μέσω πιστωτικής κάρτας, η κάρτα αυτή εκδόθηκε με βάση την πιστοληπτική σου εικόνα. Το ίδιο ισχύει και στα ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα, όπου η εγγύηση δεσμεύεται συνήθως σε πιστωτική κάρτα.
Online προσφορές: τα στοιχεία που δίνεις
Η online προσφορά είναι γρήγορος τρόπος να δεις τις επιλογές σου. Έχεις την άνεση των συγκριτικών αγορών από το σπίτι σου, χωρίς χρονικό περιορισμό, και δεν έχεις καμία υποχρέωση να αποδεχτείς όποια προσφορά λάβεις.
Το μειονέκτημα είναι ότι τους όρους τους διαβάζεις χωρίς κάποιον δίπλα σου να εξηγήσει τι σημαίνει κάθε κάλυψη. Γι’ αυτό, πριν αγοράσεις, ζήτα το Έγγραφο Πληροφοριών Ασφαλιστικού Προϊόντος (IPID). Είναι μια τυποποιημένη σελίδα με τα βασικά του προγράμματος, που προβλέπει ο Κανονισμός (ΕΕ) 2017/1469.
Βεβαιώσου ότι δίνεις σωστά στοιχεία στη φόρμα, γιατί ένα λάθος μπορεί να αλλάξει την τιμή ή να δημιουργήσει πρόβλημα αργότερα σε μια αποζημίωση. Διάβασε επίσης την πολιτική απορρήτου της πλατφόρμας, για να ξέρεις πού πηγαίνουν τα δεδομένα σου. Στο τέλος της διαδικασίας εμφανίζεται συνήθως η «επιλογή να αγοράσετε την ασφάλιση online», χωρίς όμως καμία υποχρέωση να την πατήσεις.
Αν έχεις ήδη άλλα συμβόλαια σε μια εταιρεία, όπως κατοικίας ή ζωής, ρώτησε αν υπάρχει έκπτωση για τον συνδυασμό. Για περισσότερες ιδέες, δες τους πέντε τρόπους εξοικονόμησης πριν αλλάξεις ασφαλιστική.
Τι μπορείς να ελέγξεις σήμερα
Δύο κινήσεις αρκούν για να έχεις καθαρή εικόνα. Πρώτα, ζήτα από την Τειρεσίας τα στοιχεία που τηρεί για σένα, ώστε να διορθώσεις εγκαίρως ό,τι είναι λάθος. Έπειτα, άνοιξε το συμβόλαιο της ασφάλειάς σου και έλεγξε ότι ηλικία, διεύθυνση και δηλωμένοι οδηγοί είναι σωστά, γιατί αυτά μετρούν πραγματικά στην τιμή.
Τακτοποίησε και τις μικρές εκκρεμότητες του αυτοκινήτου, όπως μια πληρωμή κλήσης δημοτικής αστυνομίας, πριν προκύψουν πρόσθετα πρόστιμα. Είναι από τις πρακτικές οικονομίας που κοστίζουν ελάχιστο χρόνο.
Το πλαίσιο της πιστοληπτικής αξιολόγησης στην Ελλάδα εξελίσσεται και οι όροι κάθε ασφαλιστικής διαφέρουν. Για το τι ισχύει στη δική σου περίπτωση, απευθύνσου στην Τειρεσίας ή στην επίσημη πλατφόρμα του Υπουργείου, και για την ασφάλιση σε έναν αδειοδοτημένο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.